Κλειστές οι τράπεζες 29/6 με 6/7, στα 60 ευρώ το όριο ανάληψης σε ζώνη 24 ωρών ...

Τα capital controls είναι γεγονός στην Ελλάδα.
Capital controls σημαίνει περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων, σημαίνει όρια στην ανάληψη μετρητών στα 60 ευρώ ανά κάρτα σε ζώνη 24 ωρών.
(Τα 150 ή 200 ευρώ αφορούν το σύνολο καρτών αν κάποιος έχει πλήθος καρτών ανάληψης μετρητών)
Σε πρώτη φάση οι τράπεζες θα παραμείνουν κλειστές μεταξύ 29 Ιουνίου και 6 Ιουλίου δηλαδή έως την άλλη Δευτέρα μετά το δημοψήφισμα μετά από την απόφαση της ΕΚΤ να παγώσει το ELA τον έκτακτο μηχανισμό παροχής ρευστότητας.
Υποβλήθηκε αίτημα από την ΤτΕ για αύξηση του ELA κατά 2,5 δισεκ. αλλά απορρίφθηκε, ενώ αποφασίστηκε να παγώσει η αύξηση του ορίου.
Ωστόσο η ΕΚΤ ανέφερε με βάση πληροφορίες ότι με capital controls…θα επανεξετάσει την δυνατότητα να χορηγηθεί σε έκτακτες περιπτώσεις ELA.
Το ELA πάγωσε αλλά μπορεί να ξεπαγώσει σε πολύ έκτακτες περιπτώσεις.
Η ΕΚΤ μάλιστα έβγαλε ανακοίνωση, πρώτη φορά για το ELA δείχνοντας με το πλέον δραματικό τρόπο….ότι ο κύβος ερρίφθη.
Το Συμβούλιο Συστημικής Ευστάθειας στην Ελλάδα στο οποίο συμμετείχαν Βαρουφάκης, ΤτΕ, ΤΧΣ, τραπεζίτες αποφάσισε την επιβολή capital controls ενώ οι τράπεζες θα παραμείνουν κλειστές μεταξύ 29 Ιουνίου και 6 Ιουλίου δηλαδή έως την επόμενη Δευτέρα μετά το δημοψήφισμα.
Στο Συμβούλιο Συστημικής Ευστάθειας ο Βαρουφάκης διαφώνησε στην επιβολή capital controls αλλά σύσσωμο το Συμβούλιο απαίτησε να επιβληθούν capital controls.
Η τραπεζική αργία θα διαρκέσει όλη την εβδομάδα δηλαδή μεταξύ 29 Ιουνίου έως 6 Ιουλίου οι τράπεζες θα παραμείνουν κλειστές.

Τι θα ισχύσει για καταστήματα, ATMs, όρια, εταιρίες και χρηματιστήριο...

1)Οι τράπεζες θα μείνουν κλειστές 29 Ιουνίου έως και την Δευτέρα 6 Ιουλίου, χωρίς να αποκλείεται παράταση, δηλαδή να παραμείνουν κλειστές και μετά τις 6 Ιουλίου.

2)Τα ATMs σήμερα 29 Ιουνίου θα μείνουν κλειστά για τεχνικούς λόγους, εκτός απροόπτου. 
Θα πρέπει να υπάρξουν οι τεχνικές προσαρμογές στα νέα δεδομένα και νέα όρια.
Τα ATMs θα ξεκινήσουν να λειτουργούν ξημερώματα Τρίτης 30 Ιουνίου.

3)Τα ATMs θα έχουν ανώτατο όριο ανάληψης μετρητών για τα ATMs θα είναι τα 60 ευρώ ανά 24 ώρες και ανά τραπεζικό λογαριασμό.
Π.χ. ένας πολίτης με μια κάρτα θα μπορεί να σηκώνει σε ζώνη 24 ωρών 60 ευρώ.
Την Τρίτη στις 10 το πρωί πολίτης με μια κάρτα σηκώνει από ένα ATMs της Πειραιώς 60 ευρώ.
Θα μπορεί να σηκώσει άλλα 60 ευρώ μετά τις 10:01 την Τετάρτη 1η Ιουλίου όταν θα έχει περάσει η ζώνη των 24 ωρών.
Η ζώνη των 24 ωρών δεν είναι με κριτήριο την αλλαγή στις 00:00 το βράδυ αλλά με βάση ζώνη 24 ωρών π.χ. 13:00 το μεσημέρι της Τρίτης με 13:00 το μεσημέρι της Τετάρτης.

4)Για τις επιχειρήσεις θα ισχύσουν διευρυμένα όρια για να καλυφθούν πληρωμές εργαζομένων και επιταγές αλλά όχι μέσω καταστημάτων.
Δεν είναι σαφές αν ισχύσει το όριο 60 ευρώ ανά εταιρική κάρτα ή θα υπάρχει υψηλότερο όριο με βάση το όριο ανάληψης μετρητών.
Π.χ. μια κλασσική κάρτα ιδιώτη έχει όριο ανάληψης 600 ευρώ ενώ μια εταιρική κάρτα έχει όριο 1500 ή 2000 ή 2500 ευρώ.

5)Τα Web Bank και όλες οι υπηρεσίες των τραπεζών νέας τεχνολογίας θα προσαρμοστούν στα νέα δεδομένα.
Πολύ συγκεκριμένες οι πράξεις που μπορεί να γίνουν ωστόσο, ειδικά στα θέματα μεταφοράς.

6)Εμβάσματα στο εξωτερικό μόνο κατά προτεραιότητα και κατά περίπτωση και υπό ειδικούς όρους.

7)Το ελληνικό χρηματιστήριο θα παραμείνει κλειστό σήμερα 29 Ιουνίου έως 6 Ιουλίου, χωρίς να αποκλείεται να παραταθεί ο χρόνος που θα παραμείνει κλειστό.
Οι συναλλαγές των συνεδριάσεων 25 και 26 Ιουνίου δεν είναι ακόμη σαφές πως θα εκκαθαριστούν στις 29 και 30 Ιουνίου αλλά αναζητείται λύση, δεν μπορεί να αποκλειστεί και παράταση της διαδικασίας εκκαθάρισης.

Οι ανάγκες ρευστότητας των τραπεζών

Οι ελληνικές τράπεζες έχουν ανάγκη ρευστότητας 245 δισεκ.
Αυτά τα 245 δισεκ. τα καλύπτουν με 121 δισεκ. καταθέσεις και 125 δισεκ. ρευστότητα από το ευρωσύστημα δηλαδή από την ΕΚΤ.
Τα 125 δισεκ. του ευρωσυστήματος κατανέμονται ως εξής 89 δισεκ. ELA έκτακτη παροχή ρευστότητα με κόστος 1,55% και 36 δισεκ. απευθείας παροχή ρευστότητας από την ΕΚΤ με κόστος 0,05%.
Γι΄ αυτά τα  125 δισεκ. οι ελληνικές τράπεζες δίνουν στην ΕΚΤ και την ΤτΕ συνολικά εγγυήσεις 225 δισεκ ευρώ.
Οι τράπεζες διαθέτουν απόθεμα εγγυήσεων 18 δισεκ. και πραγματικό μαξιλάρι ρευστότητας δηλαδή πόση ρευστότητα έχουν πριν ξεπεράσουν τα κόκκινα δηλαδή μείνουν ακάλυπτες και χρεοκοπήσουν είναι περίπου στα 2 δισεκ.

Οι πολίτες να μείνουν ψύχραιμοι και να συνειδητοποιήσουν ότι ο πανικός δεν θα λύσει το πρόβλημα.
Ψυχραιμία ώστε να βρεθεί μια λύση, που δεν είναι ορατή αλλά δεν μπορεί και να καθυστερήσει.

Το ένα τεράστιο οικονομικό, κοινωνικό και ηθικό πρόβλημα είναι οι καταθέτες.
Οι τράπεζες πρέπει να προστατέψουν τις καταθέσεις από το bank run από την μαζική εκροή καταθέσεων.
Οι τράπεζες πρέπει να διαφυλάξουν την σταθερότητα στο βαθμό του εφικτού.
Όμως υπάρχουν δύο σοβαρότατοι κίνδυνοι που δεν πρέπει να υποτιμηθούν

Bail in και απώλεια θυγατρικών στο εξωτερικό

Ο κίνδυνος να υπάρξει bail in στην Ελλάδα και στις τράπεζες είναι όχι απλά υποθετικός αλλά ρεαλιστικότατος.
Αν καταρρεύσουν οι τράπεζες τότε θα καταρρεύσουν και κεφαλαιακά και τότε, θα πρέπει να ενεργοποιηθεί η διαδικασία του bail in όπου οι ιδιώτες μέτοχοι αν δεν ανακεφαλαιοποιήσουν τις τράπεζες καταστρέφονται.
Το ΤΧΣ θα υποστεί dilution τεράστιας κλίμακας άρα θα χάσει σημαντικά κεφάλαια ενώ κινδυνεύουν και οι καταθέτες να κληθούν δηλαδή να καλύψουν τις ανακεφαλαιοποιήσεις των τραπεζών.
Ο κίνδυνος του bail in θα ήταν η απόλυτη καταστροφή των τραπεζών, των ιδιωτών μετόχων και των καταθετών.

Υπάρχει και ένας άλλος σοβαρός κίνδυνος.

Οι κεντρικές τράπεζες των χωρών των Βαλκανίων της Τουρκίας ή της Κύπρου να αποφασίσουν να υφαρπάξουν τις θυγατρικές των ελληνικών τραπεζών με στόχο να αποτρέψουν την μετάδοση της ελληνικής χρεοκοπίας στις χώρες τους.
Θα επαναληφθεί το κυπριακό προηγούμενο, που η Πειραιώς αγόρασε τα υποκαταστήματα των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα.
Όμως άλλο υποκαταστήματα και άλλο θυγατρικές.
Οι θυγατρικές έχουν αυτόνομη νομική μορφή και κεφαλαιακή επάρκεια και υπόκεινται στους εθνικούς κανόνες εποπτείας των χωρών που δραστηριοποιούνται.
Δεν είναι εύκολο να χαθούν θυγατρικές αλλά δεν είναι και αδύνατο, π.χ. να υποχρεώσουν τις ελληνικές τράπεζες να πουλήσουν τις θυγατρικές τους.

Προσοχή

O κίνδυνος του bail in δεν είναι υποθετικός ή απλή κινδυνολογία.

Κλειστό το ελληνικό χρηματιστήριο μεταξύ 29 Ιουνίου και 6 Ιουλίου

Κλειστό θα παραμείνει το ελληνικό χρηματιστήριο μεταξύ 29 Ιουνίου και 6 Ιουλίου.
Το βασικό πρόβλημα είναι οι εκκαθαρίσεις των συναλλαγών Πέμπτης 25 και Παρασκευής 26 Ιουνίου.
Οι αρχές του χρηματιστηρίου και οι τράπεζες έχουν συμφωνήσει τις συναλλαγές αυτές να τις εκκαθαρίσουν ώστε να μην υπάρχουν εκκρεμότητες και να μην ακυρωθούν διάφορες συναλλαγές.
Ωστόσο η απόφαση θα παρθεί αύριο το πρωί για το ποια αντιμετώπιση θα έχουν όλες οι συναλλαγές 25 και 26 Ιουνίου.